Antes de que pase
Los registros que conviene guardar desde el primer día
Cuando llega el pedido de explicaciones, lo que define si tardás tres días o tres meses no es tener razón sino tener los papeles. Cinco carpetas, cómo archivarlas y una rutina trimestral de media hora.
Cuando llega el pedido de explicaciones, lo que define si tardás tres días o tres meses no es tener razón. Es tener los papeles.
Y eso ya quedó decidido antes, porque la mayoría de esos registros no se pueden reconstruir después.
El estándar que usan las entidades
Los sujetos obligados tienen deberes de conservación de la documentación de identificación de clientes y de los registros de operaciones, con plazos y condiciones fijados por la normativa. Ese es un buen punto de referencia para vos: si las entidades tienen que poder reconstruir una operación, tu archivo personal debería aspirar a lo mismo. No alcanza con una captura que recuerde que algo pasó; hace falta poder reconstruir el hecho completo. Una forma rápida de saber si lo lograste: entregale lo que guardaste a alguien que no sabe nada del caso y fijate si puede seguir el recorrido del dinero sin preguntarte nada. Si necesita que le expliques, en un reclamo no alcanza, porque ahí nadie te va a pedir aclaraciones.
Del otro lado del mostrador también hay reglas: la AAIP es el organismo ante el cual se reclama por el tratamiento de tus datos, incluidos los que entregaste en una verificación.
Las cinco carpetas
Uno: cada entrada y salida de pesos
- Comprobante de la transferencia, con fecha, monto, CBU o alias y titular de la contraparte
- El resumen bancario del período, no solo el comprobante suelto
- Los datos de la cuenta que usaste para retirar
Es la columna vertebral: responde de dónde vino y adónde fue.
Dos: cada operación P2P
- Número de orden y captura del estado
- Conversación completa con la contraparte, no un fragmento
- Hora de liberación de los fondos
- Comprobante bancario de la acreditación
Es la ruta con más probabilidad de terminar en un pedido de explicaciones, así que es la que más completa conviene tener. El motivo está en Vendiste por P2P y te cayó plata marcada.
Tres: el origen del dinero
- Recibos de sueldo, facturas, contratos
- Documentación de la venta de un bien
- Liquidaciones de inversiones
- Respaldo de una donación o ayuda familiar
Es lo único que sirve ante un pedido de origen de fondos, porque lo que se pregunta es qué actividad generó el dinero. Desarrollado en Prueba de origen de fondos.
Cuatro: los movimientos on-chain
- Hash de cada transacción
- Direcciones de origen y destino
- Fecha, hora y monto
- Si moviste entre plataformas, el registro de las dos puntas
Cinco: cada contacto con una entidad
- Número de ticket y contenido del intercambio
- Fecha de cada gestión presencial y qué te dijeron
- Correos y mensajes recibidos, en su versión original
Esta carpeta es tu línea de tiempo el día que haya que escalar el reclamo.
Cómo guardarlo para que sirva
El archivo original antes que la captura. El PDF del banco tiene membrete, fecha y datos que una foto de la pantalla no conserva. El CSV exportado de la plataforma vale más que una tabla que armaste a mano.
Nombres de archivo ordenables. Algo como 20260903-P2P-orden12345.pdf. Dentro de dos años lo vas a agradecer.
Dos copias en lugares distintos. Una en la nube, otra local. Si la cuenta queda limitada, puede que por un tiempo no accedas a los registros que están dentro de la plataforma.
Exportá una vez por trimestre. Muchas plataformas limitan hasta dónde podés consultar hacia atrás; cuando te pasás del rango, hay que pedirlo y esperar.
Desde el primer día, no desde el primer problema. Está incluido en el orden de apertura de La media hora que define todo.
Cuánto tiempo
No hay un plazo general para personas físicas, pero sí dos referencias útiles.
Por un lado, las entidades conservan documentación durante períodos prolongados. Por otro, lo que pasa en los hechos: cuando piden origen de fondos, muchas veces hay que llegar hasta la primera compra en pesos. Si venís operando desde hace cuatro años, el rastro tiene que cubrir cuatro años.
La recomendación razonable: documentación de origen de fondos y movimientos de pesos, de manera permanente; historial de operaciones, al menos cinco años.
Media hora por trimestre
| Tarea | Tiempo |
|---|---|
| Exportar operaciones y movimientos de la plataforma | 10 min |
| Descargar los resúmenes bancarios | 5 min |
| Ordenar las órdenes P2P del trimestre y sus chats | 10 min |
| Verificar que documento y domicilio sigan vigentes | 5 min |
| Copiar todo al segundo destino | 5 min |
Dos horas al año. Comparado con las semanas que puede llevar reconstruir todo bajo presión, es lo de mejor rendimiento en todo este sitio.
Preguntas frecuentes
No guardé nada, ¿qué hago? Pedí lo que se pueda: las plataformas y los bancos suelen poder emitir historiales, aunque con demoras y a veces con costo. Lo on-chain se puede reconstruir con un explorador de bloques. Lo que no consigas, decilo como tal: no lo completes con suposiciones.
¿Puedo armar una planilla resumen? Sí, y conviene como índice. Pero el índice guía; los adjuntos siguen teniendo que ser los originales.
¿Es seguro guardar esto en la nube? Son datos personales: usá un servicio con verificación en dos pasos y, si el material es sensible, comprimilo con contraseña. Nada de enlaces públicos compartidos de manera permanente.
Si la plataforma cierra, ¿pierdo todo? Exactamente por eso conviene tener tu propia copia. El historial que vive adentro de una empresa no es tu respaldo.
De dónde sale esto
- Unidad de Información Financiera, normativa y resoluciones: https://www.argentina.gob.ar/uif/normativa/resoluciones
- Ley 27.739: https://www.boletinoficial.gob.ar/
Los plazos de conservación aplicables a las entidades están en la normativa citada. Para plazos impositivos o cuestiones contables concretas, consultá con un contador.