Verificación y revisión
Binance te pide el origen de los fondos: qué sirve presentar
Mandar una captura del saldo no funciona, porque lo que se pide no es que tengas la plata sino qué actividad la generó. Tabla por tipo de ingreso, cómo se redacta la explicación y por qué te tocó a vos.
Lo que sirve es un documento que muestre qué actividad generó la plata, cuándo y quién la pagó: recibo de sueldo, factura, boleto de compraventa, resumen del agente de bolsa. La captura del saldo no sirve, porque solo muestra dónde está el dinero hoy.
Eso no es criterio de la plataforma. Es lo que le exige la normativa como sujeto obligado desde la Ley 27.739, y por eso el mismo pedido aparece igual en Binance que en cualquier otra.
Abajo está la tabla por tipo de ingreso, cómo se redacta el texto que acompaña, y los cuatro errores que hacen que te lo devuelvan.
Qué significa «origen» en este contexto
Un saldo demuestra dónde está el dinero hoy. La debida diligencia pregunta otra cosa: qué actividad lo generó, cuándo y quién te lo pagó.
La diferencia no es semántica. Una captura del home banking con un número grande no responde ninguna de esas tres preguntas, y por eso no cierra el requerimiento.
Para los sujetos obligados —entre los que ahora están los proveedores de servicios de activos virtuales, tras la Ley 27.739— conocer el perfil del cliente y el origen de los fondos es parte del deber de identificación y monitoreo. Cuando una operación no encaja con el perfil declarado, la obligación es pedir explicación y, si no la hay, evaluar el reporte.
Qué presentar según de dónde venga la plata
El criterio es siempre el mismo: un documento que muestre qué actividad generó el dinero, en qué fecha y quién lo pagó.
| De dónde viene | Documentación principal | Respaldo que suma |
|---|---|---|
| Relación de dependencia | Recibo de sueldo, certificación de servicios | Extracto de la cuenta sueldo con la acreditación |
| Monotributo o autónomo | Facturas emitidas, contrato de locación de servicios | Constancia de inscripción y declaraciones |
| Venta de un bien | Boleto o escritura, título del vehículo | Extracto con la acreditación del pago |
| Inversiones | Resúmenes del agente de bolsa, liquidaciones | Resumen anual de resultados |
| Donación o ayuda familiar | Nota explicativa y respaldo del donante | Vínculo y documentación del donante |
| Cripto que ya tenías | Historial de operaciones y retiros de la plataforma anterior, hash de las transacciones | El origen en pesos de la primera compra |
La última fila es la que más se subestima. Si esos fondos vienen dando vueltas hace años, el historial on-chain solo no alcanza: la revisión suele querer llegar hasta la primera entrada en moneda fiduciaria. Por eso guardar los registros desde el primer día rinde mucho más que reconstruirlos después.
Cómo se redacta la explicación
Además de los archivos casi siempre hace falta un texto. Los que funcionan tienen la misma estructura:
- Una frase que diga de dónde salió. «Estos fondos provienen de la venta de un vehículo realizada en marzo de 2025.»
- La lista de adjuntos y para qué sirve cada uno. «Adjunto 1: título de transferencia. Adjunto 2: extracto bancario donde figura la acreditación del 18 de marzo.»
- Números y fechas que coincidan. Si el monto que declarás no es igual al que muestra el respaldo, explicá la diferencia antes de que te la pregunten.
- Para qué vas a usar la cuenta. El propósito de la relación comercial es parte de lo que se releva; escribirlo es más rápido que dejar que lo deduzcan.
Y las que no funcionan también se repiten: «es plata mía, ganada legalmente» sin ningún respaldo, una captura de saldo, veinte archivos sin relación para que el otro busque, o un monto que no coincide con nada y sin aclaración.
Por qué me tocó a mí
No es al azar. Los sistemas de monitoreo buscan desvíos respecto del comportamiento habitual de cada cliente. Las situaciones que más lo disparan:
- Una cuenta quieta durante mucho tiempo que de golpe empieza a mover fondos.
- Muchas operaciones chicas en poco tiempo, que parecen pruebas.
- Un volumen que no guarda relación con la ocupación declarada o con la edad del titular.
- Uso intensivo del servicio en pocos días, distinto del patrón habitual.
- Datos de contacto que no se pueden verificar.
Mirado así, se entiende algo importante: lo que dispara la revisión suele ser el cambio de patrón, no el monto. Una cuenta que siempre movió parecido y un día mueve un poco más llama menos la atención que una dormida dos años que arranca de cero con operaciones diarias.
¿El banco pregunta lo mismo?
No exactamente, pero la lógica es igual.
El banco está más enfocado en si la operación es coherente con tu perfil; la plataforma, en el origen del dinero. Por eso te sirve tener las dos respuestas listas: qué actividad generó los fondos y por qué tiene sentido que vos hagas esa operación.
Del lado del banco la lógica cambia, y eso lo trato aparte en Cuando el banco te cierra o limita la cuenta.
Qué pasa después de presentarlo
Tres finales posibles: se levanta la restricción, te piden más documentación, o la medida se mantiene.
El tercero es el que hay que tener previsto. Si la restricción no la decidió la plataforma sino que responde a una medida externa, ningún documento que mandes la levanta por sí solo: hay que ir por el otro camino. Cómo distinguirlos está en Qué tipo de restricción te pusieron, y los plazos que corren en cada caso, en Cuánto puede durar.
Cuatro errores que salen caros
No retoques ni falsifiques nada. El costo de que lo detecten es incomparablemente mayor que el de juntar un papel más.
No te niegues a contestar. El silencio no hace que el pedido desaparezca; habilita que la restricción siga.
No mandes todo junto por las dudas. La pertinencia importa más que el volumen, y los archivos de más alargan la revisión.
No cuentes versiones distintas en canales distintos. Una inconsistencia entre lo que dijiste al soporte y lo que dice el documento pesa más que un dato faltante.
De dónde sale esto
- Ley 27.739, reforma del régimen de prevención de lavado de activos: https://www.boletinoficial.gob.ar/
- Unidad de Información Financiera, resoluciones vigentes: https://www.argentina.gob.ar/uif/normativa/resoluciones
Los requisitos concretos los define cada entidad. Esto es una guía general y no constituye asesoramiento legal ni contable; ante un caso concreto, consultá con un profesional.